近年来，中国互联网经济市场继续保持高速增长，网上银行是其中重要的组成部分。一直以来，各大银行持续增加对网上银行的研发和推广工作，网银用户不断增加，网银的业务范围也在逐步增大，市场竞争日趋激烈。

　　为使各家银行更加了解市场整体的发展状况，如市场现状、各银行动态、用户需求，可整合的互联网资源，以期给银行在发展电子银行时提供有效的借鉴，艾瑞特推出《2009-2010年中国网上银行行业发展报告》，对中国金融环境变化对网上银行发展产生的影响、中国网上银行市场的现状及各银行份额、主要银行产品对标、银行创新产品及营销模式分析、个人及企业用户网银使用行为等进行详细分析。

　　一、网上银行交易规模

　　2009年中国网上银行交易规模为368.7万亿元，同比增长16.9%

　　中国的网上银行交易额超过85%的份额都来自于企业网银，因此企业网银的增长速度极大影响了网上银行整体交易额的增速。2009年企业网银交易额的增长率滑落至10.7%，处于历史最低点。股市低迷、出口萎缩等负面因素都使得相关企业的经营状况下滑，故影响了09年企业网银的成长速度。而个人网银虽然增速非常乐观，但由于占比较小，因此对网银整体交易额的拉动效果有限。

　　二、网上银行竞争状况

　　工商银行、建设银行、招商银行占据个人网银用户选择TOP3

　　在个人网银的用户选择方面，工商银行以32.6%的份额排在首位；建设银行、招商银行分别以18.4%和16.0%的份额位居二、三位。农业银行及中国银行分列四、五位。

　　工商银行、农业银行、建设银行占据企业网银企业用户选择TOP3

　　在企业网银的用户选择方面，工商银行以31.3%的份额排在首位；农业银行、建设银行分别以19.8%和16.7%的份额位居二、三位。招商银行及中国银行分列四、五位。

　　三、网上银行的价值与定位

　　价值一：分流柜台压力，降低经营成本

　　这一点是现阶段我国网上银行的核心价值，将网点流量引至互联网后，解放相关工作人员，可促进网点的工作重心从业务操作向销售、咨询转变

　　价值二：提升服务质量，增强用户黏性

　　网上银行随时随地提供金融服务的特点，能够提高用户进行账户管理、支付结算的效率和便利性，尤其是在用户对网银服务需求日益强烈的情况下，提供网上银行服务，有助于吸引更多用户，并提高用户黏性。

　　价值三：进行交叉销售，提高产品售出率

　　通过电子交易，银行可获得用户的个人信息、浏览记录及交易记录，因此更易采取针对性的营销策略，同时可根据用户需求推荐多款产品，进行交叉销售。例如：一个在银行网上商城经常浏览汽车用品的用户，可向其推荐汽车贷款或相关的保险产品。通过交叉销售，可以将银行打造成以客户为导向的金融产品超市，将合适的产品在合适的时机主动推荐给消费者，借此提高营销效果。

　　四、银行的营销推广策略

　　重视网络营销的银行广告主逐年增多

　　艾瑞iAdTracker的监测数据显示，越来越多的银行广告主开始重视网络广告的投放。2009年有60家银行投放了网络品牌广告，相对于08年的40家，同比增长25%.网络广告的高投入产出比是其相对于传统媒体广告的主要优势。

　　五、中国网上银行用户的使用轨迹

　　支付缴费是现阶段网民接触网银的入口

　　艾瑞对网上银行用户使用轨迹的梳理后发现，由于对新鲜事物的接受意识、担心安全隐患等原因，要吸引用户第一次使用网银相对困难，但由网银用户的使用轨迹可以看出，用户一旦开始使用网银，其对网银的接受程度稳步提高，表现在使用频率增高，使用的功能增多等，因此如何吸引新的网银用户，是银行需要着重思考的问题。而艾瑞咨询认为，了解网银的哪项功能更易成为用户开始接触网银的入口，是解决吸引新用户难题的可行出发点。

　　从新接触网银用户最常使用的网银功能可以看出，支付缴费无疑是现阶段网民使用网银的入口。因此，如何通过开辟支付缴费渠道来吸引更多的网银用户，应作为各家网上银行的重点工作。

网银用户的使用轨迹

　　六、个人网上银行支付缴费的优势项目

　　主要的优势项目有：缴纳电话、手机、上网费用；信用卡还款；缴纳生活费用、缴纳教育费用等

　　目前来看，这些都属于银行的优势项目，究其原因多源于上游企业对银行的品牌认知和信任度极高，例如收取生活费用的政府机构、收取教育费用的培训机构等，国企背景会使其更信任银行服务。但随着第三方支付对这些领域渗透程度的不断深化，且第三方支付通常会在单纯解决支付问题的基础上，提供相关的增值服务，这也正是银行的劣势，因此如果银行无法提供更优质的服务，那么市场份额必然被第三方支付蚕食。

　　七、企业用户使用网上银行的驱动因素

　　易用性是银行发展企业网银时应该最为重视的因素

　　艾瑞的调研数据显示，企业对网上银行的依赖程度正日益提高，近85%的企业网银用户平均每天都会使用网上银行。而企业用户选择使用网上银行，而非实体银行的主要原因有：方便性更高、操作简单易用，价格便宜一居功能丰富等。其中易用性是银行发展企业网银时应该最为重视的因素。

　　艾瑞咨询还将在《2009-2010年中国网上银行行业发展报告》中呈现更多关于网上银行发展动态，营销方式、用户使用行为等的艾瑞研究成果，敬请关注！

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　　（备注：这里的网络是指应用于电脑、移动设备、电视等数字终端的传统互联网、无线互联网以及有线电视网络。）

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