电子支付

艾瑞快评:银行试水“手机钱包”强势企业推动近端支付破冰前行

来源:艾瑞咨询 作者:分析师 李超 2012/9/21 10:45:38
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导语:2012年9月18日,招商银行联合HTC共同推出一款名为招行“手机钱包”移动支付产品,将银行卡加载在内置了安全芯片的3G手机上的产品,即NFC手机,力求在变革传统信用卡形式的基础上,更好地满足移动互联时代社会公众更加方便快捷的支付结算需求。

  事件背景:

  2012年9月18日,招商银行联合HTC共同推出一款名为招行“手机钱包”移动支付产品,将银行卡加载在内置了安全芯片的3G手机上的产品,即NFC手机,力求在变革传统信用卡形式的基础上,更好地满足移动互联时代社会公众更加方便快捷的支付结算需求。

  艾瑞快评

  移动支付为银行开辟新市场

  艾瑞分析认为,银行NFC手机“手机钱包”业务为其开辟了新的市场,但是很难短期获利:首先,作为一项创新业务,“手机钱包”通过手机与用户之间的交互提升用户黏性;其次,新业务的拓展,将会进一步优化用户的消费、用卡体验,提升用户的用卡频率;再次,银行与产业链上下游厂商在创新领域的广泛合作可以有效缓解其在国民经济生活中逐渐边缘化的境地;最后,通过率先推出相关产品,将对招商银行未来在移动支付和数字银行卡领域的发展取得极大的先发优势。

  强势企业助推近端支付

  移动互联网的兴起极大的改变了人们的生活,也对传统产业产生了方方面面的影响,移动支付的出现必将对原有的产业生态进行一定程度的兼并、融合和淘汰。在这个深刻变革的过程中,某一个或某几个强势行业的领头作用十分重要,它们的积极态度将极大缩短产业升级所需要的时间。

  从中国移动支付元年至今,银行、银联和移动运营商等领域的强势企业一直在产业中渗透,但大多作为移动支付的支持方,并没有直接的移动支付产品出现。2011年情况有所不同,各大行业相继推出自己的移动支付产品,显示出对此领域浓厚的兴趣。

  艾瑞分析认为,运营商和银行等强势企业拥有广泛的商业资源和政府资源,所以当这些强势企业开展近端支付业务时,会加速近端支付在国内的发展,这主要表现为:

  第一、政府信誉为安全问题作担保。作为国民经济生活的中心,这些强势企业的安全性和权威性更容易被用户所接受。安全的保障将极大消除用户心中的担忧,从而使更多的用户使用近端支付产品。

  第二、移动支付标准的规范。运营商与银联达成共识,统一使用银联制定的标准,为整个移动支付产业的未来指明了方向,也为近端支付产品的规模化生产奠定了基础。

  第三、商业环境的建立。强势企业牵头推广近端支付,对整条产业链将起到更强的牵制作用,加速商业环境的形成。强势企业一方面与手机制造商合作,利用各大手机生厂商的品牌优势强强联合,促进近端支付手机在市场上的普及率。另一方面强势企业之间展开的合作也将对整条产业链的合作共赢起到表率作用。

  银行“手机钱包”的局限性

  从目前各大银行针对移动支付的尝试成果来看,在带来收益和便利的同时,银行所推出的“手机钱包”业务也面临着一些局限:

  首先,NFC终端限制是其推广的最大障碍,相较于成熟的智能手机市场来说,用户为了“手机钱包”而更换手机的成本太大,短期内很难从老的手机用户获得发展,下一代手机用户或将成为银行“手机钱包”的主攻方向之一,除此之外,联合更多的终端厂商共同推动移动终端的发展也将是重要解决方案之一;其次,各家银行所推出的产品只能绑定该行自身的信用卡或借记卡,在跨行整合方面不如第三方支付公司做得完善,未来银行可考虑与第三方支付企业展开深入合作以解决这个问题;最后,在创新产品方面,银行需更为贴近用户的真实需求,从而为用户提供最优的用户体验。

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