编者按：年关之际微信推出微信红包；大年初九，支付宝发布交易数据；正月十五，支付宝上线"元宵理财"，首批3.8亿万能险产品迅速售罄……艾瑞将结合马年正月期间，互联网金融领域发生的相关热点事件进行系列点评，并对未来的行业发展进行预判。

　　1.强者恒强，不待扬鞭自奋蹄

　　艾瑞咨询数据显示，2012年，支付宝移动支付交易规模达到476.4亿元，跃居中国交易规模最大的移动支付公司；2013年，支付宝移动支付交易规模达到9057.5亿元，是2012年交易规模的19倍，市场份额从2012年的31.5%上升至74.3%。用户数据层面，截止2013年12月，支付宝钱包用户规模超过1亿；艾瑞咨询mUserTracker数据显示，2013年12月单月，支付宝钱包APP用户人均使用次数超过30次，是用户粘性最强的金融类APP。

　　艾瑞咨询认为，2013年以来，支付宝通过产品与服务的优化升级、余额宝的加入以及市场层面的加速推广，推动了支付宝移动支付产品的迅速推广与普及。首先，包括转账、余额宝在内的线上支付场景的推广对行业发展初期的用户教育起到了明显推动作用，应用内的转账、还款以及阿里电商平台都为支付宝带来了先期的用户流量与巨大的交易规模支撑，并在推动用户行为习惯快速形成方面起到了核心作用；其次，余额宝的加入带来了用户粘性的急速提升，直接带来了用户与交易，间接提升了用户在其他场景的交易频次和规模，并以余额宝为依托迅速提升用户长期忠诚度；最后，加速布局线下支付场景，为线下渗透提供了前期铺垫。

　　艾瑞咨询认为，在接下来的发展中，以阿里金融作为依托，支付宝钱包将逐渐成为一个建立于传统银行账户基础之上，提供综合支付结算、投资理财、信贷服务的综合性金融账户。

　　2.后生可畏，焉知来者之不如今

　　艾瑞咨询数据显示，2013年财付通（含微信支付）整体交易额为520亿元，增长率达到600.0%；2013Q3与微信合作推出微信支付产品，艾瑞预计2013年微信支付实现交易量超百亿。

　　艾瑞咨询分析认为，微信支付的出现突破了原有两大巨头同质化竞争的现状。微信支付是一款依托于微信账号体系的快捷支付产品，其核心优势在于以下三大层面，首先，潜在用户资源优势，微信坐拥超过2.7亿活跃用户群体，人群属性结构更为均衡，并具有极强的用户粘性，配合相关场景更易转化为微信支付用户群；其次，商户群体优势，除了传统PC和移动端的商户外，伴随微信商业化而带来的广泛线下潜在商户群更有实际需求和增长潜力；最后，完善的生态体系，微信支付的出现让微信O2O电商生态实现闭环，其可为商户提供的是包含会员管理、积分管理、营销活动以及支付功能等在内的综合性服务，将更全面的满足商户的综合性需求。结合微信支付的特点，艾瑞咨询认为，微信支付更多的将在O2O电子商务层面显现出其强大的竞争能力。

　　3.线下场景特征：与用户接触面广、用户粘性强、存在需求

　　中国整体移动支付产业的发展正在经历从线上至线下转移的关键时期。而手握大规模用户的第三方支付企业面临的关键问题在于如何在线下提供更多的交易场景，一方面满足现有的便捷支付的需求，另外一方面则在于挖掘潜在的移动支付需求。

　　艾瑞咨询认为，出于拓展用户、培养使用习惯以及商户拓展三个层面的考虑，其最先拓展的场景核心应该具备以下几方面特征：

　　首先，能够覆盖大规模的目标用户群体，最大程度提升与目标用户群体的接触面；

　　其次，场景与目标用户存在较高的粘性，交易频次较高，以此达到培养用户使用行为习惯的目的；

　　最后，商户层面存在较为明显的需求，需求体现在：1）电子商务化和互联网化的需求、2）丰富支付手段的需求、3）完善客户管理、销量管理体系的需求。

　　4.双马逐鹿线下，原有产业链体系恐成"炮灰"

　　2013年底至今，支付宝与财付通、腾讯与阿里已经在百货商场、购物中心、专卖店、自动售货机、便利店、地图、O2O应用以及打车等诸多场景中展开"肉搏"。艾瑞咨询分析认为，无论双方对于消灭对方有着多大决心与把握，这场势均力敌的较量在现阶段并不会对对方造成巨大的市场打击，甚至不会对市场占有率产生绝对性的影响。其真正对市场的影响力在于用户对于移动互联网支付产品、O2O应用的了解、熟悉以及使用，并进而带来粘性的提升，究其根本则是一场教育用户、培育市场的大戏。大戏过后，是双方迅速成长起来的用户规模和两分天下的市场格局，以及用户对于O2O类应用的深度粘性。

2014-2020年中国移动支付市场发展趋势预测

　　在双马逐鹿线下战场的同时，银行、银联与运营商共同开发的NFC近场支付市场尚未有明显起色。核心障碍在于三个层面，首先，产业链各大主体协同推动的效率较为低下；其次，部分创新方案受到传统金融监管制约，影响线下近端支付的整体创新效率；最后，最重要的则在于目前的NFC终端普及率依然较低，无法满足大规模的用户和商户拓展。

中国移动支付技术发展路径

　　因此，艾瑞咨询认为，在未来的发展中，若现有的远程方案得到用户认可，NFC近场支付时代极有可能将被整体越过或边缘化，核心在于NFC对于整体移动互联网的贡献是否足够支撑其成为未来全球范围内的移动终端标配技术；若NFC终端环境得到改善，在开放市场的假设前提下，已手握过亿级别用户的互联网巨头也完全有能力迅速加入NFC方案，而原有的产业链体系则将存在整体沦为"炮灰"的风险。