互联网金融

艾瑞洞察:上兵伐谋——京东的金融科技路

来源:艾瑞咨询 作者:撰写人(康雯) 2016/1/25 17:26:12

导语:互联网金融进入整合之年各大巨头埋子布局依旧

事件背景:1月16日,京东集团宣布旗下京东金融融资66.5亿元人民币,由红杉资本中国基金,嘉实投资和中国太平领投1月18日,平安集团旗下的互联网金融平台陆金所宣布完成12.16亿美元融资。另有报道称,阿里旗下的蚂蚁金服确认正在进行B轮融资。

艾瑞洞察:

行业洗牌拷问行业核心价值 互联网是新酒还是新瓶?

随着近年互联网行业的飞速发展,“互联网+”的声音遍布各行业报端抬头,似乎新兴领域希望更长久地站在时代和技术的风口浪尖,而传统行业也寄望能顺利得实现在互联网时代持久经营的转型目标,不致被时代所湮没。那么问题来了,这个“互联网+”中的“+”号,是指的简单的平台嫁接,还是业务体系从线下到线上的迁移?是运用互联网技术对业务进行更智能的挖掘和掌握,还是基于互联网技术重塑行业的核心价值?

互联网技术使得商业信息的流转更为快速和公开化,将原本旧有的依托人际交往来的渠道和资源的旧有商业秩序打破,使得商业交易得以在公开的平台上批量操作,将商业交易的各个环节在市场上重新定价,推高了围绕平台搭建和运转的各个节点在行业中的价值。一旦平台搭建完成,其运转的低成本和高效率正是“互联网+”被各界纷纷追捧的根源。精准高效是互联网平台的核心竞争优势,而维系这一优势的则是以大数据为代表的新金融技术,金融科技概念由此引起业界的关注。

互联网金融进入整合之年各大巨头埋子布局依旧

2015年是互联网金融行业洗牌和整合的一年,有关互联网金融新产品的高收益和高风险似乎都能在这一年的种种事件中寻到蛛丝马迹。无论是传统金融巨头,还是各互联网翘楚新贵,都在紧锣密鼓的埋子布局,抑或是马不停蹄的跑马圈地。

BAT加速布局互联网金融市场:以互联网巨头为首的BAT正加速布局互联网金融市场。依托于”12岁”支付宝的蚂蚁金服,不断收集金融牌照。更是有消息称,当前蚂蚁金服正在进行B轮融资,此次融资金额或在15亿美元以上,继续引入“国”字头股东,并将最快于2016年年内计划IPO。相较于阿里,另一个巨头腾讯在金融领域较为谨慎,2015年9月,腾讯成立了自己的金融业务条线,将原有的支付、理财、征信等业务整合,组建独立的“支付基础平台与金融应用线”。而在百度方面,2015年12月,百度突然宣布成立金融服务事业群。不过,与前两家不同的是,百度更倾向于采用战略联盟的策略:与传统金融机构联合成立合资公司。无论是百安保险还是百信银行,百度或均非大股东。

传统金融机构推进金融产品互联网化:平安集团是国内首家拥有全业务牌照的金融控股集团,在互联网金融领域已深耕多年,旗下互联网金融平台以2012年3月上线的陆金所为代表,其业务涉及金融产品的研究开发、组合设计、咨询服务,非公开发行的股权投资基金等的各类交易相关配套服务,金融和经济咨询服务、市场调研及数据分析服等。另一家传统金融“巨头”工商银行则于2015年3月正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”和一批主要产品,成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。

上兵伐谋——京东金融独走科技路:2013年7月开始独立运营的京东金融,虽然同为互联网巨头旗下公司,但却始终将自己定义为金融科技公司。2008年金融海啸之后,西方财经界频现FinTech(金融科技公司)一词,沃顿商学院对其给出的临时定义为:用技术改进金融体系效率的经济行业。

作为金融科技概念在国内的首倡者,京东金融在这条路上可以说是一个孤独者。对于金融科技的概念,京东金融也独创性的做出了自己的诠释:京东金融副总裁金麟日前表示,京东金融之所以定位于一家新金融业态下的金融科技公司,也就是服务金融的科技公司,与目前市场上所认知的“互联网金融公司”最主要的区别有三点:一是京东金融所满足的是传统金融满足不了的新生需求,而不是要与银行、证券、保险等抢生意;二是京东金融不是传统金融产品的互联网渠道,而是要发挥基于大数据的风控能力和风险定价能力,为用户提供更多有价值的、策略化的产品,追求更好的用户体验;三是京东金融要扮演一个底层风控平台的角色,与外界金融机构开放融合,合作共赢。

京东金融在对自身的定位中十分强调金融科技的新概念,本次引入红杉、嘉实投资和中国太平等战略合作伙伴的融资,也代表着市场对“金融科技”这一新金融发展方向的肯定。京东金融通过两年多来在大数据、风控、科技等领域不断建设,科技平台的定位越发明显,所取得的成绩令业界瞩目。截至目前,京东金融以交易数据,物流数据和仓储数据为基础的金融科技平台之上,已经布局供应链金融、消费金融、财富管理、众筹、支付、保险、证券七大业务线。

综合以上叙述我们可以看出,无论是向着金融领域摩拳擦掌各显奇招的互联网巨头,还是辗转腾挪试图优雅转型的传统金融机构,亦或是试图以新概念来引领行业方向的互联网新贵,在眼花缭乱的格式招数背后,都应深入思考到底是什么力量驱动着传统金融行业向互联网平台的无限亲近,又是什么会最终决定行业格局的形成与变化。

基辛格在《世界秩序》一书中提到:“评判每一代人时,要看他们是否正视了人类社会最宏大和最重要的问题”。依此逻辑,我们也可以说,在互联网对传统行业冲击日盛的当下,评判一种商业模式是否会取得成功,要看其是否解决了旧有行业生态于新时代最根本的困境。

(本文为艾瑞网独家原创稿件 转载请注明出处)

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