互联网金融

艾瑞洞察:中金支付布局供应链金融,关注中小企业的融资需求

来源:艾瑞咨询 作者: 2016/6/22 17:36:09

导语:5月27-29日,中金支付受邀参加重庆市第二届中小企业服务节,旨在为广大中小商贸流通企业提供可信赖的互联网金融服务。

事件背景:5月27-29日,中金支付受邀参加重庆市第二届中小企业服务节,旨在为广大中小商贸流通企业提供可信赖的互联网金融服务。在会上,中金支付向现场参会企业介绍了供应链融资、供应链管理等智融在线产品功能以及行业解决方案,并现场为客户答疑解惑,帮助中小企业解决融资困难等问题。

艾瑞洞察:

中小企业B2B电商交易规模持续增大

根据艾瑞咨询2015年中国电子商务市场交易数据,2015年中国中小企业B2B电子商务市场交易规模为7.2万亿元,同比增长17.1%;规模以上B2B市场交易规模为4.6万亿元,同比增长19.5%。中小企业B2B电子商务市场交易规模将不断增大,预计2018年将突破10万亿元。

艾瑞咨询认为,市场需重视中小企业在供应链两端的重要性。一方面,随着B2B电子商务的普及,中小企业的交易规模逐渐增大,其2015年占比已达整体市场的61%,对产业经济的影响已超过核心企业。另一方面,互联网的快速发展逐步整合各个生产环节,打通行业供应链已是必然趋势。到时,链条上的企业已不再是独立的个体,企业之间的联系将更加紧密,上下游两端企业的经营状况势必会影响核心企业的发展。

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中小企业迫切需要供应链金融服务

中小企业经常面临资金周转紧张的问题。核心企业作为供应链上最重要的一环,拥有比较大的话语权,无论是在生产流通环节上还是价格上都有比较高的谈判能力。作为上下游的中小企业因其规模较小,只能顺从于这些核心企业的需求:上游企业要向核心企业供货,但应收账款无法及时到账;下游企业则有可能在购货之前向核心企业提前支付资金。由于资金周转紧张,这些中小企业极有可能发生风险。另外,中小企业因规模小、经营不稳定、利润不足等情况,很难获得银行的贷款审批,进一步扩大了资金链断裂的风险。

艾瑞咨询认为,加大中小企业的融资能力是保证供应链生产效率提高的重要措施。有别于传统的银行贷款模式,供应链金融深入到商品生产的每一个环节,提高产业效率。首先,在风控允许的前提下,供应链金融会逐渐放宽中小企业的贷款要求,降低企业的资金压力。另一方面,供应链金融将链条上的企业看作一个整体,从而将违约概率较高的个体企业风险转化为可控的整体风险。最后,供应链金融将依靠大数据云计算等互联网技术,将资金流、商流、物流和信息流有效整合,发现行业痛点,并提供高效的解决方案。

商业环节与金融服务的相互融合——智融在线

中金支付有限公司是中国人民银行指导下建成并运营的一家专业从事互联网支付的第三方支付机构,公司以对公支付为核心,解决了制约我国B2B电子商务发展过程中遇到的资金安全、交易安全以及支付需求多样化等问题。2015年,中金支付全年交易额突破8300亿,实现连续四年超四倍增长。

中金支付依靠自身多年在支付行业积累的经验和资源,开始将金融服务扩充至供应链金融。智融在线平台就是一款由中金支付研发、运营的在线供应链金融信息技术服务平台。

智融在线以互联网技术为载体,通过银企信息系统的无缝对接,在基于企业信息流、商流、物流的基础上,依据不同的贸易环节植入银行、基金、信托以及互联网金融平台等提供的互联网金融产品与服务,从而实现信息流、商流、物流和资金流四流一体,在金融机构与核心企业之间构建一条信息互通的桥梁。

中金支付此次推出“智融在线”是迈向供应链金融重要的一步。在意识到中小企业资金压力大、融资难等痛点后,中金支付依靠行业经验以及对B2B业务的理解,为上下游企业提供高效的贷款服务,并逐步优化各大生产环节流程,提高生产效率。其自主研发的产品包括应收账款融资、采购融资和动产质押融资等功能,覆盖供应至销售全部环节的服务。

智融在线对各方均有巨大的价值。对上游供应商来讲,不仅解决赊销账期带来的资金周转困难,而且大幅降低企业的融资成本;对下游经销商来讲,有效扩大了业务规模并锁定采购价格;对于整个产业链来讲,整合上下游企业,高效协同运作。

(本文为艾瑞网独家原创稿件 转载请注明出处)

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