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艾瑞: 爱财集团C轮融资成功,完成了生态化经营升级

来源:艾瑞咨询 作者:撰写人(张玉) 2017/4/27 17:13:31

导语:爱财集团将于4月28日正式宣布C轮融资成功,并完成了集团互联网金融生态化经营的战略升级。

据悉,爱财集团将于4月28日正式宣布C轮融资成功,并完成了集团互联网金融生态化经营的战略升级。爱财集团以最初的爱又米(爱学贷)业务为基础不断沿产业链拓展,最终形成了包含年轻人消费金融品牌爱又米、全国最大的大学生实践和高校渠道品牌出未校园、小额安全的互联网理财品牌米庄理财、关注大学生创业的创业投资机构原质资本等多个子品牌的综合金融服务集团。整个产品体系使得爱财集团构成了一个完善的互联网金融生态,其一是以爱又米(爱学贷)为核心的资产端事业群,其二是以出未校园、原质资本为核心的校园生态事业群,其三是以米庄理财为核心的资金端事业群。三大板块中间以大数据信用运营贯穿,形成了一条闭环的产业链条。

爱财集团从2014年成立至今,一直保持着日新月异的增长态势,而艾瑞认为爱财集团能够从众多的互联网金融公司中脱颖而出的主要原因是以下五点:

(一)完善的风控体系:

爱财集团建立了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的风控模型和风控系统。贷前:风控模型分为反欺诈模型和评分模型,会综合用户的身份信息、学校信息、人脸识别、联系人信息、用户操作行为信息及多家数据源信息等维度对用户进行分层,其中部分用户需要进行人工审核,信审人员利用丰富的个人工作经验对申请人资料、信用记录、还款能力及意愿等进行核对,(风控系统综合人工审核和系统审核)最终做出授信审批。贷中:数据库实时更新,用户一旦出现多平台贷款等异常行为就会触发预警,提前触发催收。贷后:催收模型利用用户基本信息、用户消费信息、用户历史还款行为信息、用户操作行为信息等来对不同的用户制定不同的催收策略,并评估催收效果,此外催收的信息还将实时地返回给大数据平台,用于下次贷前审核参考。

(二)领先的金融科技能力

爱财集团的金融科技能力在精准与高效两个维度具体地体现了出来。精准维度,一方面通过人脸识别与电子签名等高科技识别方法实现了用户身份的精准识别,另一方面通过多维度信用模型的评估,精准地审核用户的还款能力来匹配放款额度。高效维度,爱财集团自建大数据平台,并通过分布式计算的方法实现审核效率的高效化,而且爱财集团作为网上法庭的第一批试点企业,实现了法律纠纷的高效处理。

(三)源头掌控

爱财集团以大学生人群为切入点,不仅积累了传统金融机构所没有的大学生征信记录,将我国的征信体系提前了4年。而且获取了大量的未来充满多种可能性的优质客户,并通过毕业金等业务实现了很高的毕业用户留存率,从而达到了持续为用户提供金融服务的效果。

(四)生态构建

爱财集团紧密结合年轻人的消费场景搭建了一个简单、开放、健康的消费金融生态系统。而这个生态的建立也为爱财集团链接到了更多的用户,如今爱财集团的生态圈已为其输送了超过1000万的可触达用户。因此随着爱财集团向更多细分消费场景的延伸,其获客能力将得到进一步的增强,获客成本也将不断降低。

(五)合规经营

爱财集团一直秉持着不忘初心,合规经营的理念。爱财旗下的爱又米(爱学贷)以及信程分期等并不直接与用户进行信贷交易,而是通过向爱财旗下的盈盈易贷输出运营与数据,由获得了网络小贷牌照的盈盈易贷来完成与用户间的信贷业务。在金融业务开展过程中,爱财集团一直坚持着自律标准远远高于监管要求。

爱财集团创始人钱志龙曾表示:“传统金融机构是水库,我们是支流,市场是土地,我们并不生产钱,只是完成灌溉。水库是源头,我们是渠道,两者之间要紧密合作。”实际运营中,爱财集团也是按照这个理念操作的。爱财集团依托其消费金融生态所获取的千万优质客户数据,一方面与如中国银行、招商银行、平安银行等传统金融机构战略合作,获取了较低成本的资金,另一方面又和一些大的风控征信公司战略合作,比如和同盾建立了互联网风险风控实验室来优化风控模型,增强风控能力。而未来爱财集团将打造服务于年轻人的金融工厂,将长期积累下来的资金成本优势和风控优势结合起来做成金融产品,并将这些产品推送给其他做消费场景的企业和个人,共同经营消费金融这个巨大的市场。

(本文为艾瑞网独家原创稿件 转载请注明出处)
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