互联网金融

艾瑞:翼支付提升金融科技能力,高效防控信息风险

来源:艾瑞咨询 作者: 2020/8/25 17:55:00

导语:?2019年9月,中国人民银行印发了《金融科技 (FinTech)发展规划(2019—2021年)》,《规划》提出,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”。运用区块链、大数据、人工智能和云计算等技术,实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。

2019年9月,中国人民银行印发了《金融科技 (FinTech)发展规划(2019—2021年)》,《规划》提出,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”。运用区块链、大数据、人工智能和云计算等技术,实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。

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中国电信旗下金融科技公司翼支付,积极响应央行金融科技顶层设计,发挥主营主业优势,将人工智能、区块链、大数据等技术应用于各类业务领域,提升金融服务效率、强化信息风险防控能力。

区块链让数据高效更安全

区块链与金融业升级需求存在较强匹配性,无论是金融基础设施升级建设,还是业务层面的创新与改造,区块链都作为关键或核心技术参与其中。

2019年10月,中共中央政治局第十八次集体学习会议强调,要把区块链作为核心技术自主创新重要突破口,明确主攻方向,加大投入力度,着力攻克一批关键技术,加快推动区块链技术和产业创新发展。可见,区块链已上升至国家重点战略技术,各企业与机构纷纷对区块链进行重新定调,加大区块链技术投入,区块链产业落地速度得到提高。

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2020年,依托区块链重大研发项目,翼支付实现Ofin-BaaS系统升级改造,作为在BaaS系统上应用零知识证明技术的平台,翼支付发挥区块链技术自有的信息独立、安全、不可篡改属性,为用户提供适配金融级隐私需求的零知识证明服务,尤其是在平台开放接入、多方协同工作机制下,确保用户数据主权和业务合规性。

翼支付通过Ofin-BaaS平台,将区块链技术与供应链金融、资产证券化等具体业务场景结合,有效解决了能力评估、交易真实性验证、信息割裂无法共享和履约风险等行业问题。针对供应链金融场景:翼支付在新平台上搭载供应链金融、财务系统等协同模块,强调一站式区块链服务,专门应对企业级用户安全、高效、易用、隐私合规的业务需求。针对资产证券化场景:翼支付通过区块链分布式架构构建的多方协作组网系统,一方面让多方信息授权可见,提高业务执行中信息获取效率、实现底层资产穿透式监管;另一方面,依托智能合约等技术,将原本需要线下执行的业务链上化,提高多方业务协作效率、降低执行成本。

此外,翼支付还自主研发“密流安全计算平台PrivTorrent”,用以增强数据隐秘计算能力建设,重点解决数据处理过程中跨域流通、隐私保护的需求痛点。平台采用“数据可用不可见”和“计算下沉”原则,在保护数据本身不对外泄露的基础上实现多方参与,各参与方在隐私数据密文上直接计算即可得到结果。该平台参加中国信通院2020年大数据产品能力评测,顺利通过全部评测环节。标志着中国信通院及评审委员会对公司前沿密码学、数据隐私技术、平台产品化能力的充分肯定。

在金融行业转型升级过程中,区块链、人工智能及大数据等技术表现为相互依存的关系:区块链解决了大数据、人工智能技术存在的信息被泄露、篡改的安全性问题,有效防范了金融交易风险,而大数据可以为人工智能技术在机器学习训练、算法优化等方面提供丰富养料,多种前沿科技的相互融合将共同驱动新金融的发展。

大数据+人工智能赋能智能风控与监管科技

随着金融科技的不断渗透,业务边界模糊,监管场景复杂,数据获取难度增加等问题不断涌现,传统的监管模式无法满足监管需求,监管升级迫在眉睫,在当前科技迅猛发展的形势下,须重视金融业务风险与技术风险叠加后产生的扩散效应,在行业发展与风险监管之间有效平衡,依靠大数据、人工智能等技术,进行业务全流程智能风控。

2017 年 5 月,中国人民银行成立了金融科技(FinTech)委员会,旨在积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富的金融监管手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力,强化监管科技应用实践,随之一系列鼓励监管科技发展的政策性文件陆续下发。

监管升级需求与政策的双重推动必将带来监管科技的突破性发展。

翼支付将大数据和人工智能技术应用到信息安全和风险识别控制当中,提升系统多渠道、多场景、多模态风险识别能力,打造安全态势感知和风险监控的“左右脑”。

翼支付旗下信息安全防护产品——甜橙安全盾,可以自动化发现风险态势、全面掌握网络暴露面。它采用AI算法、深度学习和大数据技术,适用于有高价值业务暴露隐患、安全风险隐患和国家监管机构强监管的系统。安全盾可通过采集、分析设备日志、网络流量、资产信息,快速准确发现系统异常行为,协助用户决策,综合管理资产、漏洞、威胁,同步实现安全态势宏观可视化。

今年6月,中国电信与翼支付联合申报的天翼智能风险监控产品,入选北京市第二批金融科技“监管沙盒”项目。天翼智能风险监控产品是专门应对移动互联网生态下垃圾信息、诈骗信息、个人信息泄露等风险问题的智能监控平台。平台能够在毫秒时限内从数千个维度,完成对数亿级别用户数据的计算和检测,对各类渠道业务实施全流程风险监控。借助风险监测工具、机器学习功能和知识图谱构建,形成多部门风险协同响应机制。

未来短期内,业务优化赋能是金融科技落地的主要价值;随着金融科技业务渗透的逐渐加深,监管难度增加,监管科技将逐渐落地;而长期来看,模式创新将成为金融科技的主要落点。在互联网金融发展浪潮之下,翼支付将通过加大区块链、大数据、人工智能等新技术在金融服务具体应用中的结合,实现自变与应变,持续加大动态应对机遇和挑战,力求提供更加安全、便捷、智能的金融科技产品。

(本文为艾瑞网独家原创稿件 转载请注明出处)
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