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2019年中国商业银行APP渠道运营报告

来源:艾瑞咨询 2019/12/6 17:47:10
  • 所属行业:电子商务其他
  • 报告类型:免费报告
  • 页数:41
  • 图表:42
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报告简介

《中国商业银行APP渠道运营报告》通过大量的用户调研及行业专家访谈对商业银行APP渠道运营进行了分析,深度剖析了商业银行APP渠道的发展背景,在银行生态内的分工,目前遇到的主要问题以及可能的解决方案。

目录

研究定义及范畴
报告摘要
1 商业银行APP渠道发展背景
1.1 2017年后,银行网点数量增长出现负增长
1.2 银行网点自主裁撤现象主要集中于一二线城市
1.3 ATM交易额下降,银行也不再大幅扩张ATM投放
1.4 电子银行承载了大部分的交易量,其中手机渠道亮眼
1.5 电子渠道缓解线下网点接待客户、处理业务的压力
1.6 技术发展使得电子渠道业务完成度高
1.7 银行为应对客户关系、业务被瓜分的风险而更新手机APP
1.8 银行已有客户中对使用APP具有刚性需求,APP起留存作用
1.9 电子渠道或可对拉新起到作用
1.10 APP渠道或可对年轻客户群体的拉新起到作用
1.11 电子渠道承担交易银行及信息中介角色,网点作用无法消解
1.12 银行APP渠道承载构建零售生态圈的希望
1.13 银行APP的生态位置是什么?
2 商业银行APP生态位置分析
获客模式—吸引能力分析:
2.1 94.2%的银行自有客户使用银行APP
2.2 目前银行APP客户来源主要是银行自有客户转化,少有新客
2.3 银行弱新客营销,且APP内新客在银行渠道购买力不强
2.4 对比互金公司拥有强粘性的非金服务,银行显然不占优势
2.5 国内直销银行的根本逻辑是业务直销,而非新兴获客方式
获客模式—留存能力分析:
2.6 银行老客户在互金公司购买金融产品的活跃度更高
2.7 银行客户在多数APP内使用的最主要功能是基本账户管理
2.8 金融产品忠诚度低,且银行APP内软服务优势不明显
销售模式分析:
2.9 账户管理几乎完全转移至APP,消金产品销售逻辑有待商榷
2.10 银行开发多款APP是一种不必要的资源浪费
销售模式—产品分析:
2.11 在APP内能购买金融产品是客户使用的最主要原因
2.12 银行APP渠道最大差异之一便是产品结构的改变
2.13 金融创新产品似乎也具有“第一印象效应”
3 商业银行APP探索建议
3.1 “便捷、优惠”在先,创新产品紧随
3.2 营销、部门配合等是现存的重要问题

图表目录

图1-1 2013-2019年8月中国银行及招商银行机构数量增长情况
图1-2 2017年8月-2019年8月银行裁撤网点城市分布情况
图1-3 2017年8月-2019年8月银行裁撤网点主要分布城市
图1-4 2013-2018年工商银行ATM数量
图1-5 2013-2018年工商银行ATM交易额
图1-6 2013-2018年工商银行电子银行渠道业务占比
图1-7 2017年杭州银行电子渠道交易量占比
图1-8 2010&2019年中国商业银行客户网点平均等待时间
图1-9 2010&2019年中国商业银行日均每柜员接待客户
图1-10 2013-2018年商业银行电子渠道对网点业务替代率
图1-11 线下网点及手机APP渠道对比
图1-12 2013-2018年中国招商银行客户使用APP比例
图1-13 2013-2018年招商银行网点数量及零售客户数量增长关系
图1-14 2013-2018年招商银行网点数量及企业客户数量增长关系
图1-15 2013年中国银行网点及2019年电子渠道用户年龄结构对比
图1-16线下渠道及电子渠道角色分配
图1-17 2018年招商银行零售客户情况
图1-18 2018年招商银行企业客户情况
图1-19 对手机APP渠道作用于零售生态圈的拆解
图2-12019年中国商业银行客户使用各电子渠道比例
图2-2 2019年中国商业银行APP中老客户转化群体使用各类APP的频率
图2-3 2019年中国各类银行APP客户来源
图2-4 2019年中国各类银行APP客户来源构成
图2-5 2019年中国商业银行获客模式示意图
图2-6 2019年中国商业银行APP新客金融行为
图2-72019年中国互金公司客户来源
图2-82019年中国互金公司客户购买产品动机
图2-9 两种逻辑在客户选取及产品上的不同点
图2-10 2017年中国直销银行用户在同一银行开户情况
图2-11 2019年中国商业银行APP老客户转化群体在各渠道使用特定金融服务的比例
图2-12 2019年中国商业APP客户在各类银行APP中使用各功能的频次比重
图2-13 2019年中国商业银行客户购买金融产品时持各类态度的比例
图2-14 2019年中国商业银行各渠道用户常办业务类型及使用频次
图2-15 2019年中国商业银行客户对于下载银行APP数量的态度
图2-16 2019年中国商业银行客户使用手机银行的原因比重
图2-17 2019年中国商业银行客户使用信用卡APP及直销银行APP的原因比重
图2-18 2019年中国商业银行APP渠道产品类别
图2-192019年中国商业银行客户对于各类理财产品的选择排序
图2-202019年中国商业银行客户对于各类贷款产品的选择排序
图3-1 “APP中最重要的因素”选择用户比例
图3-2 用户对金融产品从感知到购买的旅程中可能出现的问

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