报告简介

国际间竞争与国内需求加速了我国数字人民币的研发落地进程。当前，数字人民币的运行、技术框架已初备雏形，并已在国内多个城市形成了“10+1”的试点布局。在国家力量的推动下，社会各界均积极参与到数字人民币的研发推广。作为数字化升级的金融基础设施，数字人民币将为政府侧、金融机构侧、企业侧带来诸多机遇与挑战。此外，数字人民币在推广的过程中也存在商户侧收款终端重复布设成本高；用户侧补贴难持久、接受壁垒高等问题。在综合考虑数字人民币自身特性及现有资源的情况下，借力现有支付方式；积极搭建应用场景；配合多层次、针对性的营销策略的综合模式为数字人民币推广的适用策略。

目录

1 数字人民币的概述
1.1 数字人民币的定义及特性
1.2 数字人民币VS其他货币形态
1.3 数字人民币的运营体系
1.4 数字人民币的技术架构
1.4.1 发行层：一币、两库、三中心
1.4.2 双层运营体系下技术模块应用
2 数字人民币的发展背景
2.1 顺应货币发展规律，世界多国加速试水央行数字货币
2.2 超主权货币Libra加快数字人民币推进速度
2.3 国际清算体系权利不均衡，我国跨境支付系统难离SWIFT网络
2.4 科技催化传统金融向数字金融过渡，推动人民币数字化升级
3 数字人民币的发展现状
3.1 数字人民币发展大事记
3.2 数字人民币政策性规划梳理
3.3 数字人民币试点落地情况
3.3.1 第一批试点城市及场景建设
3.3.2 第二批试点城市及场景建设
3.4 数字人民币服务获得方式
3.4.1 用户侧流量入口建设
3.4.2 非指定运营机构“银银合作”模式
4 数字人民币的价值及影响
4.1 数字人民币体系的参与主体
4.2 数字人民币产业图谱
4.3 数字人民币对政府侧的价值及影响
4.3.1 助推普惠金融，增强市场监管与货币政策的有效性
4.3.2 重降本增效重塑跨境支付体系，多边合作探索新可能
4.4 数字人民币对金融机构侧的价值及影响
4.4.1 商业银行：数字人民币成为重要获客途径，推动业务数字化转型升级，催生同业竞争协作新机会
4.4.2 第三方支付机构：数字人民币助力拓展C端B端业务范围，场景建设为关键核心，机遇与挑战共存
4.4.3 清算机构：试点阶段角色尚不明晰，职能或面临转变
4.5 数字人民币对企业侧的价值及影响
4.5.1 数字人民币助力企业支付降本增效，赋能企业数字化转型
4.5.2 数字人民币的发行流通牵引参与机构软硬件系统改造需求，核心技术企业迎来重大利好
5 数字人民币推广痛点及展望
5.1 痛点1：商户侧现有终端铺设较好满足支付需求，重复布设成本高
5.2 解决方案1：借力现有支付方式
5.2.1 二维码支付：数字人民币作为连接桥梁，推动条码互联互通
5.2.2 NFC支付：数字人民币借助市场前期铺垫，有望打通NFC支付硬件壁垒，实现用户习惯再培养
5.2.3 生物识别支付：支付领域蓝海市场，生物识别支付赋能数字人民币应用场景
5.3 痛点2：用户侧—支付市场入局晚，用户接受壁垒高，补贴难持久
5.4 解决方案2：场景建设与多层次营销
5.4.1 运营机构资源输送拓展应用场景，数字人民币建立生态链接
5.4.2 政务场景配合政策优惠，数字人民币加强政府治理能力
5.4.3 内外部多层次精准营销引流获客

图表目录

图1-1 不同维度下数字人民币的属性
图1-2 数字人民币与其他货币形态的区别
图1-3 数字人民币双层运营体系下的发行和流通
图1-4-1 央行数字货币发行层系统总体架构
图1-4-2 双层运营体系下数字人民币系统的技术模块
图2-1 全球主要央行数字货币（CBDC）发展情况
图2-2 Libra带来的威胁和隐患
图2-3 当前人民币跨境支付体系
图2-4 科技应用赋能不同阶段金融发展
图3-1 数字人民币发展大事记
图3-2 数字人民币相关政策性规划
图3-3-1 数字人民币“4+1”试点落地情况
图3-3-2 数字人民币“4+1+6”试点落地情况
图3-4-1 央行数字人民币APP入口与建行APP数字人民币入口
图3-4-2 “银银合作”主要模式实现路径
图4-1 数字人民币运行体系参与者及情况分析
图4-2 双层运营体系下的产业图谱
图4-3-1 数字人民币对政府侧的价值和影响
图4-3-2 多边央行数字货币桥原型设计
图4-4-1 数字人民币对商业银行的潜在价值与挑战
图4-4-2 第三方支付支付与数字人民币支付交易流程对比
图4-4-3 数字人民币钱包间与账户间的跨行转移流程
图4-5-1 数字人民币企业支付解决方案
图4-5-2 数字人民币在发行、流通中的改造升级需求
图5-1 线下支付终端的演变过程
图5-2-1 条码互联互通的价值与影响
图5-2-2 数字人民币NFC支付终端解决方案
图5-2-3 刷脸支付产品的特性价值及未来生物识别支付方式展望
图5-3 支付品牌发展进程与数字人民币发展阶段
图5-4-1 运营机构商户、用户资源输送
图5-4-2 数字人民币在政务场景的应用及数字人民币专项补贴资金追踪
图5-4-3 数字人民币营销推广策略建议