艾瑞即将发布的《2014年中国商业银行互联网化研究报告》显示，2013年中国商业银行电子银行交易笔数超1000亿笔，电子银行交易笔数替代率达79.0%，股份制商业银行替代率高于国有商业银行；网上银行交易规模超900万亿，预计未来增速放缓，工商银行个人网银和企业网易交易规模市场份额占比最大。

商业银行电子银行交易笔数增速较快，未来将面临结构调整

2013年中国商业银行电子银行交易笔数高达1245.4亿笔，电子银行替代率达到79.0%。预计随着移动互联网的爆发，未来商业银行将形成以网银支付为基础，移动支付为主力，电话支付，自助终端、微信银行等多种电子渠道为辅助的电子银行业务结构。

艾瑞分析认为：首先，电子银行能够满足用户对办理银行业务便捷性的需求，且随着互联网的快速发展，电子银行渗透率不断提高，因此电子银行交易笔数快速增长；其次，国内主要商业银行的电子银行替代率均已在高位，可提升空间缩小，电子银行已逐步走向成熟，因此，商业银行电子银行替代率平稳上升，增速放缓。最后，银行对电子银行渠道依赖性逐步增强，未来商业银行面临更多挑战，对电子银行的影响将会加大。电子银行所有业务将进行结构调整，具有更多元化的业务形态的银行将具备更大的发展潜力。

商业银行电子银行交易笔数替代率普遍提高，股份制商业银行高于国有商业银行

2013年，国内主要商业银行电子银行交易笔数替代率均同比去年有所提升。电子银行交易笔数替代率排名前三的是民生银行、招商银行和光大银行，电子银行交易笔数替代率分别为94.3%、92.5%和89.4%，国有商业银行电子银行交易笔数替代率在75%-85%之间，股份制商业银行电子银行交易笔数替代率高于国有商业银行。

艾瑞分析认为，首先，股份制商业银行没有物理网点优势，电子银行业务对它们更加重要，依赖性更强，因此更加关注和重视电子银行业务的发展，注重客户个性化需求，因此电子替代率普遍较高；其次，股份制商业银行的费率优惠幅度比国有商业银行大，因此用户需求会向股份制银行转移，也导致国有银行电子替代率略低。

商业银行网上银行交易规模超900万亿，增速放缓

2013年中国商业银行网上银行交易规模达到930.2万亿元，增长率为24.6%。预计未来网上银行交易规模保持一定的速度稳定增长，增速放缓。

艾瑞分析认为，首先，网上银行发展时间长，网上银行交易规模基数不断增大，且多元化电子银行手段有所分流，导致网上银行交易规模增速有所下降；其次，2013年银行业整体业绩增速较慢，加上第三方支付等相关产业的侵蚀，导致网网上银行交易规模增速放缓；最后， 随着电子商务、互联网金融及网络经济的走强，有利于促进网上银行的稳定发展，网上银行交易规模仍能保持平稳的增长态势。

个人网银和企业网银交易规模差异大，四大行交易规模占市场份额近超六成

2013年商业银行个人网银交易规模市场份额分布中，工商银行占比为36.3%，位列第一，其次是农业银行，占比为23.0%，中国银行占比为9.4%，建设银行占比为8.1%，招商银行占比为4.8%，其他股份制商业银行个人网银交易规模占比均低于3%；企业网银交易规模市场份额分布中，工商银行占比为30.5%，位列第一，其次是建设银行，占比为15.6%，农业银行占比为11.6%，中国银行占比为9.5%，招商银行占比为5.1%，其他股份制商业银行企业网银交易规模占比均低于5%。

艾瑞分析认为：首先，国有商业银行掌握了国内大量的核心企业用户资源，这些企业实力雄厚，交易频繁且资金庞大，因此造成国有银行企业网银交易规模市场份额占比高。但是随着未来小微企业的崛起，股份制银行的占比会有所提升；其次，尽管股份制银行的个人用户规模同样无法和国有银行相比，但股份制银行差异化、个性化的发展战略对个人客户的影响快于企业用户，得益于良好的用户体验，个人网银交易规模方面股份制银行占比明显提高。

以上内容均来自于艾瑞咨询即将发布的《2014中国商业银行互联网化研究报告》。报告从商业银行发展现状、商业银行发展环境、商业银行互联网化资产变化情况和商业银行互联网化发展前景四大部分进行分析，对商业银行现状以及互联网化发展程度进行分析，并对具有代表性的商业银行互联网化发展模式进行分析，为银行业互联网化发展提供支持和决策参考。