报告简介

15世纪，现代银行体系第一家银行的出现开启了银行1.0时代到21世纪智能手机兴起背景下的银行3.0时代，商业银行逐步实现了从物理网点服务到线上化、移动化服务的转变。但转变更多停留于传统业务的信息化、线上化升级，银行业务范围和商业模式并没有本质上的变化。伴随着人工智能、大数据、云计算和区块链等金融科技的应用，商业银行转型迎来了新的机遇和可能。无形化、开放化、智能化的数字银行4.0时代就此到来。银行4.0时代，数字银行为我国银行带来了什么？艾瑞认为，数字银行转型的核心目的是帮助银行改善业务体系、整合业务数据，从而提供更好的用户服务。为了实现这个核心目的，银行需要从系统支持层面、数据管理层面、用户感知层面三个维度进行数字化升级，并开展对应的业务系统升级、数据管理转型、智慧渠道建设工作。本报告结合银行数字化转型的商业逻辑及优秀案例进行深度分析，意在为数字银行的相关从业者提供有帮助的参考内容。

目录

1 数字银行发展背景
1.1 数字经济继续扮演经济发展引擎角色
1.2 产业数字化主导数字经济扩张
1.3 数字银行扮演数字金融先驱角色
1.4 数字银行发展驱动因素
1.5 数字银行发展历程
1.6 数字银行4.0时代的三大转变
2 数字银行发展现状
2.1 数字银行产业生态图谱
2.2 业务系统升级
2.3 风控及管理数字化
2.4 智慧渠道建设
3 数字银行智慧网点调研
3.1 关于用户角度的分析
3.2 调研说明
3.3 用户画像
3.4 用户对网点渠道仍存偏好
3.5 网点渠道年轻群体的吸引力下降
3.6 网点渠道办理业务仍存痛点
3.7 智慧网点大幅提升用户满意度
3.8 智慧网点改变客情关系
3.9 用户更为青睐智慧网点
3.10 用户对智慧网点的期待
4 数字银行发展趋势
4.1 开放化：银行网点与各产业融合，迈入开放型数字银行“进阶之路”
4.2 无形化：银行服务嵌入生活场景，随时随地可获取
4.3 “5G+物联网”推动智慧银行深入发展，智能硬件服务商具备优势

图表目录

图1-1 2016-2020年中国数字经济总体规模
图1-2 2015-2020年中国数字经济结构
图1-3 2019-2020年中国七大行业产业互联网指数
图1-4 2020-2024年中国银行业技术投入规模及增速
图1-5 2020-2024年中国银行业前沿科技外部采购支出规模及结构
图1-6 金融市场供需两侧为银行业提出挑战
图1-7 2016-2020年银行数字化相关重点政策梳理
图1-8 数字银行发展历程
图1-9 拆解数字银行转变的三个维度
图2-1 2021中国数字银行产业生态图谱
图2-2 银行传统业务系统与转型诉求不匹配
图2-3 银行4.0时代的IT系统架构
图2-4 银行分布式系统能力及优势
图2-5 国内典型商业银行分布式核心业务系统建设情况
图2-6 宇信科技分布式微服务零售信贷系统WESTAR
图2-7 恒生电子“四位一体”综合理财系统解决方案
图2-8 风控及管理痛点
图2-9 第四范式反欺诈风控及管理数字化解决方案
图2-10 同盾科技个人信贷风控及管理数字化解决方案
图2-11 银行渠道建设痛点
图2-12 数字银行智慧全渠道建设解决方案
图2-13 科蓝科技线上渠道智慧建设解决方案
图2-14 京东方三大核心竞争力支持四大智慧银行服务
图2-15 京东方软硬融合、一站式闭环银行智慧网点解决方案
图3-1 2021年数字银行用户旅程
图3-2数字银行智慧网点用户调研-用户画像
图3-3数字银行智慧网点用户办理银行业务渠道的偏好
图3-4智慧网点用户座谈会关于渠道偏好的观点
图3-5数字银行智慧网点用户偏好网点渠道的原因
图3-6银行工作人员观点
图3-7数字银行智慧网点不同年龄段用户办理银行业务渠道的偏好
图3-8 2021年数字银行智慧网点用户在银行网点办理业务遇到的痛点
图3-9智慧网点用户座谈会观点
图3-10银行工作人员关于传统网点用户痛点的观点
图3-11 2021年数字银行智慧网点用户认为银行网点各环节需提升智慧程度的需求度
图3-12 2021年数字银行智慧网点用户在不同类型网点办理业务的满意度
图3-13 2021年数字银行智慧网点用户认为智慧网点对传统网点的痛点改善情况
图3-14智慧网点用户座谈会关于传统网点与智慧网点体验差异的观点
图3-15智慧网点工作人员对传统网点与智慧网点差异的评价
图3-16 2021年数字银行智慧网点用户与不同类型网点工作人员的关系
图3-17 2021年数字银行智慧网点不同年龄段用户对智慧网点的青睐程度
图3-18 2021年数字银行智慧网点用户对智慧网点的推荐意愿
图3-19 2021年数字银行智慧网点用户对银行智慧网点的期待
图4-1 银行与产业融合趋势
图4-2 银行服务嵌入生活趋势
图4-3 智能硬件设备扮演数据采集的前端触点角色