报告

2022年中国消费金融行业研究报告

来源:艾瑞咨询 2022/4/24 14:31:48
  • 所属行业:金融行业
  • 报告类型:免费报告
  • 页数:80
  • 图表:49
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报告简介

《2022年中国消费金融行业研究报告》从宏观视角、中微观视角和前瞻视角分别出发,对中国消费金融行业展开了全面而细致的分析。宏观视角从消费金融当前发展现状和未来发展前景分别展开,把握行业发展总体基调。中微观视角分别从发展格局、商业模式与助贷盈利出发,对行业发展现状与监管政策意愿进行分析对比,向读者展现了消费金融发展面貌。前瞻视角从个人征信公司向行业的加入、互联网金融平台破局动作及消费金融的终极状态分别展开,对消费金融行业未来发展趋势做出研判,并给出对应发展建议。

目录

概念与研究范围界定
报告逻辑框架
核心观点
1 基调:中国消费金融行业发展概览
1.1 未来发展前景:控杠杆、稳增长
1.1.1 当前消费金融的发展阶段
1.1.2 未来消费金融的发展前景
1.2 当下发展现状:成熟期、线上化
1.2.1 消费金融行业发展历程及形态变化
1.2.2 狭义消费信贷线上化渗透率
1.2.3 互联网消费金融行业规模
1.2.4 互联网消费金融行业规模结构
1.2.5 消费金融资产逾期表现
2 研析:中国消费金融行业发展方式
2.1发展格局:监管意愿与供给特点
2.1.1 中国消费金融产业图谱
2.1.2 监管意愿:形成银行为主非银类金为辅的供给格局
2.1.3 行业现状
2.1.3.1 消费金融主要供给主体
2.1.3.2 主要供给主体对比之市场份额
2.1.3.3 主要供给主体对比之业务特征
2.1.3.4 主要供给主体对比之产品定价
2.1.3.5 互联网消费金融市场供给结构
2.1.3.6 互联网金融平台类型与特征
2.1.3.7 互联网消费金融行业集中度
2.2 商业模式:监管意愿与模式特征
2.2.1 行业现状
2.2.1.1 消费金融业务核心流程
2.2.1.2 消费金融业务核心能力
2.2.1.3 消费金融业务模式之自营
2.2.1.4 消费金融业务模式之助贷
2.2.2 监管意愿:推动平台助贷仅保留展业属性
2.3 助贷盈利:监管意愿与分润分析
2.3.1 监管意愿:利率控制引导消费贷用户回归持牌机构
2.3.2 行业现状
2.3.2.1 互联网消费金融助贷分润模式
2.3.2.2 分润模式之联合贷VS助贷
2.3.2.3 利率上限调整对助贷平台的影响
2.4 典型案例:优秀参与者
3 预判:中国消费金融行业发展趋势
3.1趋势1:个人征信公司的加入
3.1.1 对数据服务商的影响
3.1.2 对助贷平台的影响:作为数据使用方
3.1.3 对助贷平台的影响:作为助贷服务方
3.1.4 个人征信公司的未来趋势
3.2趋势2:互联网金融平台的破局
3.2.1 互联网消费金融助贷平台的破局方向
3.2.2 方向1:技术向转型
3.2.3 方向2:持牌化发展
3.2.4 方向3:助贷4.0
3.2.5 方向4:联名信用卡
3.2.6 方向5:小微贷助贷
3.2趋势3:消费金融的下一阶段
3.2.1 消费金融的本质回归

图表目录

图1-1 2014-2026年中国狭义消费信贷余额
图1-2 2014-2026年中美狭义消费信贷渗透率
图1-3 2016-2021年中国居民人均可支配收入与人均消费支出
图1-4 2016-2021年中国居民人均消费支出构成
图1-5 2015-2021年中国三大需求对GDP增长的贡献率
图1-6 2015-2021年中国住户部门贷款余额及占比
图1-7 2020Q2居民杠杆率的国际比较
图1-8 中国消费金融行业发展历程及形态变化
图1-9 2014-2021年中国狭义消费信贷线上化渗透率
图1-10 2016-2026年中国互联网消费金融行业放款规模与余额规模
图1-11 2016-2021年中国互联网消费金融行业规模结构
图1-12 2016-2020年建设银行个人快贷余额及占比
图1-13 2017-2020年中国商业银行整体与信用卡不良率
图1-14 2017Q4-2020Q3蚂蚁集团消费信贷业务余额逾期率

图2-1 中国消费金融产业图谱
图2-2 消费金融风险控制方法与监管目标
图2-3 消费金融风险控制的原则
图2-4 消费金融主要供给主体
图2-5 2021年狭义消费信贷余额各类主体贡献份额
图2-6 消费金融主要供给主体业务特征
图2-7 中国消费金融主要供给主体产品定价
图2-8 2021年中国狭义消费信贷余额结构
图2-9 2021年中国互联网消费金融市场份额
图2-10 互联网金融平台类型及其特征
图2-11 2017&2020&2021年中国互联网消费金融放款规模CR10
图2-12 消费金融业务核心流程
图2-13 消费金融业务核心能力
图2-14 自营业务模式介绍
图2-15 助贷业务模式介绍
图2-16 纯助贷与联合贷业务模式对比
图2-17 联合贷不同出资比例下的杠杆倍数与收益率测算
图2-18 2018-2021年中国互联网消费金融行业助贷规模及占比
图2-19 2018-2021年中国狭义消费信贷助贷渗透率
图2-20 互联网消费金融助贷模式示意图
图2-21 基于风控收益原则下的消费金融风险控制思路应用:禁止助贷
图2-22 利率调整相关政策及监管意图分析
图2-23 互联网消费金融助贷分润模式
图2-24 基于不同风险分摊方式下的分润模式
图2-25 不同助贷模式下利率上限调整对助贷平台收入与利润的影响
图2-26 分润模式下利率上限调整后助贷平台利润的影响因素分析
图2-27 2018-2022年中国互联网消费金融行业助贷收入规模

图3-1 “断直连”政策对数据服务商的影响
图3-2 “断直连”政策对助贷平台作为数据使用方角色的影响
图3-3 “断直连”政策对助贷平台作为助贷服务方角色的影响
图3-4 基于关键词拆分的互联网消费金融助贷平台破局方向
图3-5 互金平台可发力的具备放贷资质的牌照对比
图3-6 全国性银行与区域性银行联名信用卡业务对比
图3-7 2020年中国互联网消费金融行业余额规模助贷占比
图3-8 2020年中国普惠型小微企业贷款余额规模助贷占比

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