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艾瑞快评:支付企业关闭信用卡充值通道 意在遏制信用卡套现

来源:艾瑞咨询 作者:分析师 刘晴 2012/2/20 10:59:32
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导语:艾瑞咨询认为,随着互联网行业的快速发展,互联网支付市场的全面规范势在必行。第一,从监管层面,首先应加大监管力度,维护市场的公平竞争。

  事件背景:

  2012年2月,财付通、支付宝互联网支付企业相继关闭信用卡充值通道。此举源起2012年1月5日,央行发布的《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》。本稿中规定,信用卡不得透支为支付账户充值,以防利用信用卡变相透支提现。

  艾瑞点评:

  网上套现行为受到遏制,互联网支付市场更加规范

  银行对信用卡透支提现收取一定比例的手续费,而有些用户为节省额外的透支费用,便通过互联网支付账户进行中转,进而实现网上套现。此种行为严重扰乱了金融市场的正常秩序,尤其是给发卡行带来巨大信贷风险。同时,消费者零费率提现,助长了非理性消费行为,对社会及个人均产生不利影响。央行此次发布的《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》,旨在遏制网上套现,是继第三方支付牌照发放后,对互联网支付市场清理整顿的再次发力。

  信用卡大额支付受阻,用户转向快捷支付或网银支付方式

  尽管支付企业关闭了信用卡充值通道,但是用户的信用卡网上支付并没有受到影响,并且快捷支付模式已成为网购支付的重要选择之一。但是,快捷支付也存在利弊:一方面,通过快捷支付模式,用户只需要根据提示输入必要信息即可完成支付,额度仅以信用卡本身额度为准,不受信用卡网银额度限制,操作简便,资金安全。另一方面,由于快捷支付付款时,支付企业会对卖家收取一定的手续费,由此产生的额外支出可能会转稼给商品买家,因此买家的购物成本会增加。

  网银支付较繁琐,安全性有待提升

  网银支付较使用支付宝直接付款繁琐,需要下载证书、安装U盾等一系列操作,费时费力。并且容易出现跳转页面,如遇钓鱼网站,密码和资金安全将受挑战。外加网络上经常有非法者利用软件、漏洞、病毒等窃取用户密码,进行一系列非法活动,而目前银行的内控机制相对薄弱,技术基础较差,相应防范机制及监管政策尚未明确,致使安全系统以及业务本身均存在风险。网银支付一再遭遇挑战,安全性有待进一步提升。

  网银支付、快捷支付、信用卡充值特点不同,各具优劣

  网银支付、快捷支付、信用卡充值三种支付方式各自特点不同,在业务范围、支付成本等方面各具优势。

  艾瑞建议:

  艾瑞咨询认为,随着互联网行业的快速发展,互联网支付市场的全面规范势在必行。第一,从监管层面,首先应加大监管力度,维护市场的公平竞争。其次,给予第三方支付企业更多的创新空间,以期更好的服务于客户;第二,对企业来讲,合规经营被提上日程。企业应在框架细则之内,推陈出新,为企业发展寻求新的着力点;第三,对于用户,不仅要提高资金安全防范意识,还应遵守金融市场法规,规范自身支付行为,杜绝如网上套现等情况发生。

 

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