事件背景：

　　2012年2月，财付通、支付宝等互联网支付企业相继关闭信用卡充值通道。此举源起2012年1月5日，央行发布的《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》。本稿中规定，信用卡不得透支为支付账户充值，以防利用信用卡变相透支提现。

　　艾瑞点评：

　　网上套现行为受到遏制，互联网支付市场更加规范

　　银行对信用卡透支提现收取一定比例的手续费，而有些用户为节省额外的透支费用，便通过互联网支付账户进行中转，进而实现网上套现。此种行为严重扰乱了金融市场的正常秩序，尤其是给发卡行带来巨大信贷风险。同时，消费者零费率提现，助长了非理性消费行为，对社会及个人均产生不利影响。央行此次发布的《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》，旨在遏制网上套现，是继第三方支付牌照发放后，对互联网支付市场清理整顿的再次发力。

　　信用卡大额支付受阻，用户转向快捷支付或网银支付方式

　　尽管支付企业关闭了信用卡充值通道，但是用户的信用卡网上支付并没有受到影响，并且快捷支付模式已成为网购支付的重要选择之一。但是，快捷支付也存在利弊：一方面，通过快捷支付模式，用户只需要根据提示输入必要信息即可完成支付，额度仅以信用卡本身额度为准，不受信用卡网银额度限制，操作简便，资金安全。另一方面，由于快捷支付付款时，支付企业会对卖家收取一定的手续费，由此产生的额外支出可能会转稼给商品买家，因此买家的购物成本会增加。

　　网银支付较繁琐，安全性有待提升

　　网银支付较使用支付宝直接付款繁琐，需要下载证书、安装U盾等一系列操作，费时费力。并且容易出现跳转页面，如遇钓鱼网站，密码和资金安全将受挑战。外加网络上经常有非法者利用软件、漏洞、病毒等窃取用户密码，进行一系列非法活动，而目前银行的内控机制相对薄弱，技术基础较差，相应防范机制及监管政策尚未明确，致使安全系统以及业务本身均存在风险。网银支付一再遭遇挑战，安全性有待进一步提升。

　　网银支付、快捷支付、信用卡充值特点不同，各具优劣

　　网银支付、快捷支付、信用卡充值三种支付方式各自特点不同，在业务范围、支付成本等方面各具优势。

　　艾瑞建议：

　　艾瑞咨询认为，随着互联网行业的快速发展，互联网支付市场的全面规范势在必行。第一，从监管层面，首先应加大监管力度，维护市场的公平竞争。其次，给予第三方支付企业更多的创新空间，以期更好的服务于客户；第二，对企业来讲，合规经营被提上日程。企业应在框架细则之内，推陈出新，为企业发展寻求新的着力点；第三，对于用户，不仅要提高资金安全防范意识，还应遵守金融市场法规，规范自身支付行为，杜绝如网上套现等情况发生。

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　　（备注：这里的网络是指应用于电脑、移动设备、电视等数字终端的传统互联网、无线互联网以及有线电视网络。）

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