根据艾瑞咨询最新发布的《2015年中国网络信贷用户调研报告》显示：2014年中国网民申请贷款的情况中，有41.0%的网民表示申请过贷款，银行网络渠道成为最常使用的贷款渠道；P2P平台和电商平台贷款渠道也占有一席之地，近5成的网民表示P2P平台贷款综合成本较高但可以承受，低利息和分期政策灵活是网民选择电商平台申请消费贷款的主要原因。

网络银行成为最常使用信贷服务渠道，电商、P2P平台成新宠

2014年中国网民申请贷款情况分布中，有41.0%的网民表示申请过贷款。其中，通过线上渠道申请贷款占比30.3%，线下渠道申请贷款占比10.6%。而线上申请贷款渠道中，银行网络渠道占比最大，达到13.2%；其次是电商平台，占比达8.2%；P2P小额信贷占比3.1%；金融搜索平台占比达3.0%；其他金融机构线上申请贷款渠道占比2.9%。

艾瑞咨询认为：一方面，银行作为传统贷款渠道，贷款风险小，利息较低，具有较完善的征信系统，加上互联网的快速发展，银行网络渠道贷款的效率不断提高，因此银行网络渠道成为网民最常使用的贷款渠道；另一方面，随着互联网金融的快速发展，电商平台、P2P小额信贷平台贷款门槛低，速度快，网民个性化的小额贷款需求不断得到满足，并逐步成为网民最常使用的网络贷款渠道。未来，随着电商平台、P2P小额信贷平台征信系统的不断完善，将有利于促进其信贷业务的规范化发展。

近5成网民表示P2P平台贷款综合成本较高但可承受，且更加关注资金到账速度

2014年中国网民对P2P贷款综合成本的评价中，49.1%的网民认为成本较高，但是可以承受；25.9%的网民认为成本一般；20.4%的网民认为较高，但因为没有其他能获得贷款的渠道，只能承受。2014年中国P2P网贷用户更换贷款渠道的最看重因素中，最主要是还款利率低，占比达到27.8%，其次是资金到账速度更快，占比达到16.7%；手续更简便和有政府牌照的正规渠道排名第三，占比均为15.7%。

艾瑞咨询认为：一方面，中国网民贷款看重的最主要因素有隐私保护、资金到账速度及贷款金额等，因此对于贷款平台成本而言，虽然有近5成用户表示较高，但是仍然可以接受；另一方面，利率更低会促使P2P小额信贷用户更换贷款渠道，这是显而易见的，有利于控制用户的贷款成本，此外，资金到账速度更快是P2P小额信贷用户更换贷款渠道的第二大因素，由此可见，网络借贷用户更加关注资金到账速度。

低利息、分期政策灵活是网民选择电商平台申请消费贷的最主要原因

2014年中国网民选择电商平台进行消费贷款而非信用卡的原因中，利息更低成为最主要原因，占比达到22.9%，其次是分期政策更灵活，占比达到18.3%，额度更高占比达到16.4%；有18.9%的用户表示更习惯选择信用卡。

艾瑞咨询认为：一方面，电商平台凭借自身优势，将优质的产品及服务与消费信贷相结合，并提供更低的利息、灵活的分期政策以及高额度的消费贷，吸引用户选择电商平台进行消费贷款，不仅提高用户消费时的便捷性，而且提高了平台商品销量及用户粘性；另一方面，仍然有18.9%的用户表示更习惯选择信用卡，主要在于对电商推出的消费信贷业务资质存在疑虑，且不能实现线下消费刷卡的需求，且能够满足所有线上消费，使用范围较电商消费信贷广，因此更习惯使用信用卡。

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