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艾瑞:中等收入人群壮大与互金的大陆漂移说

来源:艾瑞咨询 作者:分析师(康雯) 2016/10/31 15:40:51

导语:随着中等收入人群的扩大,我国的传统家庭结构将发生相应的演进,同时,未来各互联网金融细分领域的边界也或将出现不同程度的延展或调整。

大陆漂移学说是德国气象学家魏格纳提出的著名地理学理论,该学说认为在数亿年前,非洲与南美洲相连,地球上现有的各大陆板块都是一个整体;后来,在复杂的地质运动下,各个板块逐渐分裂并发生漂移,形成了现代的海陆分布。

——题记

2016年7月,艾瑞于IClick调研平台进行了一次针对中等收入人群金融需求的调研活动,具体涉及中等收入人群的投资理财、融资借贷,及理财规划三方面的需求,同时也挖掘了有关中等收入人群的诸多特质及金融产品的选择偏好性数据,例如:28.4%的中等收入人群对高风险投资比较感兴趣或非常感兴趣,而仅15.2%的人认为自己能够承担20%以上的投资损失;29.1%认为股票是自己最常投资的金融产品;9.0%的中等收入人群愿意选择全部托管给第三方的财富管理方式,但要保证平均15.5%的增值幅度。

此外,基于调研中对中等收入人群特质与其金融行为倾向的研究,艾瑞认为,随着中等收入人群的扩大,我国的传统家庭结构将发生相应的演进,同时,未来各互联网金融细分领域的边界也或将出现不同程度的延展或调整。

中等收入人群≠中产阶级

近年来,伴随着GDP总量的攀升,我国居民的收入水平也得到了相当程度的增长。国家统计局数据显示,我国城镇居民各阶层人均可支配收入在2002至2012的十年间里,增加了约3.5倍。然而,不断增长的人均工资依旧难以填补中等收入人群在日益高昂的城市生活成本面前的无限焦虑。艾瑞调研数据显示,38.4%的中等收入人群(月入8-50K)仍旧认为自己只是普通工薪阶层。

艾瑞相信,随着未来社会公平公正的日渐完善,社会保障体制的日益健全,人们的幸福感将得到切实提高,届时,具有高度自我认同感的中等收入人群将成为名副其实的“中产阶级”。

学历决定收入?收入决定幸福感?

在学历与收入的关联性上,艾瑞调研数据显示,在月收入15K以下的人群中,高等教育人群(大学本科及以上)占比随收入增加而增加;在月收入10-30K的人群中,学历分布并不因收入变化而呈明显变动;在月收入20-50K的人群中,高中及以下学历的人群随收入增长而增长,(为避免因早年无高考时期影响调研结果的准确性,调研只选取50岁以下的样本进行比较。)

在收入与幸福感的关联程度上,此次调研显示,在所有收入阶层之中,月入15-40K的人群最不容易认为自己是“普通工薪阶层”,即对自身收入水平的满意度最高。而在月收入在40K以上又将自己定位于“普通工薪阶层”的人群中,在进行投资品类的选择时则更为保守,很少进行如外汇、信托、期货、私募基金等小众化的投资尝试。

社会结构与家庭结构悄然演进

在界定中产阶级概念时,国际通常将“家庭(仅指夫妻)年收入在XX”作为中产阶级标准,因为在西方,经济共同体主要存在于夫妻(及未成年子女)之间,法律未规定子女有赡养父母的义务。而在中国,尤其是独生子女家庭,双方父母经济情况很大程度上影响着夫妻双方的可支配收入,也直接影响着中等收入人群实际参与经济活动的需求与意向。

艾瑞认为,当我国社会家庭结构随着经济发展而逐步变化时,金融产品的设计方向也将逐步随之调整。长远来看,虽然涉及教育、养老、医疗的社会福利整体水平将逐步提高,而这些市场的服务种类和价格差异却将更为多样,而针对新家庭架构而设计的有关教育、养老、医疗、家庭财富传承的金融服务,将成为新时期互联网金融的新价值洼地。

各个细分金融领域边界发生漂移

艾瑞认为,随着收入的增加,人们生活中的主要关注点将由温饱等安全需求,向更高程度的发展与社会认同,及自我实现与财富传承这样的问题延伸。

艾瑞预计,随着经济发展和人们生活水平的提高,互联网理财和互联网众筹的行业边界将逐渐上探,更为关注高收入群体的需求,而消费金融则相反,变得更加普世并向低收入人群下沉,所涉的消费品品类也将更加多样。

综上所述,艾瑞认为,各收入阶层的分布将对一个社会的生活主题与社会焦虑有着普遍的联系,同时也将影响家庭结构、社会结构,进而推动整个社会体系的进步。互联网金融大陆只是诸多经济类型之一,也将不可避免得受到时代浪潮的冲刷、侵蚀、堆积、塑造,如地球的七洲五洋一般,随着时间的推进而衍生出新的细分领域格局与行业生态。


(本文为艾瑞网独家原创稿件 转载请注明出处)
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