互联网金融

艾瑞:如何拓展互联网金融业务线

来源:艾瑞咨询 作者:高级分析师(李超) 2015/6/9 11:20:29

导语:互联网金融的崛起针对以上三个深层原因,有效解决了用户在享受金融服务过程中遇到的问题。

互联网金融更容易实现普通用户的财富管理

由于大规模金融风险的原因,使得欧美与中国的金融行业之间存在着经营风格上的错位。在欧美金融业呼吁分业经营,降低系统性风险的当下,我国金融行业却是一片积极向混业经营发展过渡的繁荣景象。这种现象的原因是多层次的,但最深层的原因在于以下三个方面:首先,同质化的服务内容压缩了市场利润;其次,繁琐的业务流程降低了用户体验;最后,陈旧的金融体制降低了改革的速度。

与之相对的是,互联网金融的崛起针对以上三个深层原因,有效解决了用户在享受金融服务过程中遇到的问题。首先,互联网能够最大限度的发挥规模化,标准化的优势,完成了对已有同质化非常严重的传统金融业务的整合;其次,互联网重用户体验的特性,有效优化了繁琐的业务程序;最后,互联网金融快速的创新迭代,使之可以不断适应新环境,满足用户新的需求,有效的将用户留在了互联网金融平台内。

那么,无论传统金融还是互联网金融,在我国金融行业混业经营的大背景下,都开始追求“一站式”的金融解决方案,力求在基础业务之上,拓展多方面金融业务,通过不同业务的组合实现普通用户的财富管理业务,一方面提高了利润率,另一方面也大幅提高了平台用户的粘性。

互联网金融混业经营的四步战略

互联网金融的概念十分庞大,从广义上说,只要利用互联网进行与金融相关的业务都可以被归入互联网金融的板块内。这给创业者提供了非常广阔的创业空间,但是目标太过广泛也使互联网金融平台的发展呈现出零散的特点,在互联网金融逐渐向混业经营过度,力求实现用户财富管理的过程中,应按照以下四步内容进行:

第一,战略定位。平台需具备何种功能,实现何种金融业务都是基于平台最初的战略定位而展开的,因此在互联网金融平台构建之处,首要考虑的就是平台定位问题。平台的战略定位可按照所服务用户的需求和所服务用户的定位两个维度进行。

第二,功能范围。在明确了平台战略定位后,即可确定平台所能实现的功能,包含:信贷、理财、咨询、支付和其他相关服务。

第三,框架构建。第三步是战略与落地之间承上启下的一步,在所有四步中最为重要。不同功能间如何跳转,相关业务的互通与演变,均在框架层面构建完成。平台可按照不同业务功能的相似度和用户语义理解的近似度,两个方面进行搭建。

第四,外在呈现。对于平台来说,用户最先接触到的无论是网站、产品或是服务,均是平台的外在呈现。外在的亲善可有效提升用户粘性,利于先期的用户积累。规则为:产品要素清晰、利润可见、符合用户使用习惯。

艾瑞五维关联模型,助力互联网金融平台拓展业务

通过将每个互联网金融模式的细致拆分,可将不同类型的业务切分成五个维度:账户价值、数据技术、商业延展、IT实力和金融能力。每个维度按照不同业务赋予不同分值,同维度下分值较高的业务,可作为下阶段业务拓展的方向。而当同属性业务对公司成长的边际效应逐渐降低时,则可考虑向不同维度下分值较高的业务拓展,即互补型发展。

此模型的应用方法如下:

第一,根据企业运营状况,按照五维关联模型对本企业各项业务能力进行打分;

第二,针对想开展的业务,按照五维关联模型分析如果开展该业务所需的水平;

第三,将二者进行对比,如果本企业五维模型各指标的能力与欲拓展业务需求高,则可顺利展开新业务,如果不够匹配,则需要对企业内部资源进行调配,提升能力从而满足需求。

备注:五维关联模型是一种分析方法,其维度的选择并不只限于以下五方面,企业在实际应用过程中可以选择多套指标进行业务相似度的考核,进而向综合型互联网金融平台拓展。

更多详情,尽请关注艾瑞即将发布的《2015年中国互联网金融竞争格局报告》。

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