报告简介

《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》明确将人工智能作为其主要的十一项行动之一以来，人工智能得到社会各界的重视，各类机构纷纷入局理财市场布局智能理财，但行业内尚无针对智能理财的统一标准与智能化分级。本报告旨在通过对用户与机构的广泛调研，将智能理财市场发展与亟待解决的问题引入公众视野，倡议建立智能理财服务标准，对智能等级进行划分，并对未来趋势做出预判。

目录

报告摘要
1 概念：智能理财服务的定义与标准
1.1 概念界定
1.2.1 传统理财服务的主要痛点
1.2.2 智能理财与传统理财的区别
1.2.3 智能理财服务的典型特征
2 纵览：全球智能理财服务发展概况
2.1 全球智能理财服务市场发展特点
2.2.1 美国智能理财服务发展环境
2.2.2 美国智能理财服务发展历程
2.2.3 美国智能理财服务市场规模
2.3 英国智能理财服务市场发展情况
2.4 中国智能理财服务市场发展历程
2.5 智能理财服务市场驱动因素
2.6 中国智能理财服务市场规模
3 洞察：智能理财服务用户调研发现
3.1 理财用户基本情况
· 理财金额占可投资资产比例
· 理财渠道偏好
· 线下渠道购买理财产品遇到的问题
· 线上理财平台选择类型
· 理财用户成熟度
· 风险偏好认知
· 理财决策手段与产品类型偏好
3.2 智能理财使用情况
· 智能理财服务用户画像
· 智能客服服务提供情况
· 智能客服使用情况
· 智能客服提供产品推荐使用情况
· 对智能理财的需求
4 聚焦：智能理财服务发展模式分析
4.1 智能理财服务模式图
4.2 智能理财服务商潜在选手主要类型
4.3 智能理财服务模式
4.4 智能理财服务核心要素
· 精准用户画像
· 金融专业能力
· 用户意图洞察
· 智能交互能力
· 信息服务能力
5 分级：智能理财服务系统发展
5.1 智能理财服务系统智能化等级划分
5.2 智能化等级划分维度
· 交互体验
· 智能匹配
· 投资者教育
5.3 智能化等级划分标准
5.4 不同类型企业智能化水平分析
5.5 智能理财服务生态的战略意义
6 展望：智能理财服务市场趋势
6.1 智能理财服务市场趋势

图表目录

图1-1 传统理财服务市场的痛点
图1-2 智能理财服务与传统理财服务的主要区别
图1-3 智能理财服务对传统理财服务的主要痛点攻克
图2-1 美国智能投顾发展环境
图2-2 美国智能投顾发展历程
图2-3 2016-2022年美国智能投顾市场规模
图2-4 英国智能理财服务市场发展历程
图2-5 中国智能理财服务市场发展历程
图2-6 2013-2018年中国网民规模与手机网民规模相关情况
图2-7 部分鼓励科技金融、支持人工智能发展的政策及影响
图2-8 智能理财服务主要运用技术
图2-9 2013-2018年中国公募基金数量
图2-10 传统理财服务的人力限制
图2-11 2013-2018年中国居民人均可支配收入
图2-12 2013-2018年中国个人持有的可投资资产总体规模
图2-13 新中产人群理财特点与智能理财特点的一致性
图2-14 2016-2022年中国智能理财服务市场规模
图3-1 2019年中国理财用户用于购买理财产品的金额占可投资资产比例
图3-2 2019年中国理财用户理财渠道偏好
图3-3 2019年中国理财用户线下渠道购买理财产品遇到的问题
图3-4 2019年中国理财用户理财平台类型
图3-5 2019年中国理财用户投资理财经验时长
图3-6 2019年中国理财用户理财产品平均持有期限
图3-7 2019年中国理财用户对于自身的风险偏好认知
图3-8 2019年中国用户购买理财产品的决策手段
图3-9 2019年中国自主挑选的用户理财产品配置类型
图3-10 2019年中国智能理财服务用户画像
图3-11 2019年中国理财用户智能客服使用情况
图3-12 2019年中国理财用户与智能客服的沟通情况
图3-13 2019年中国理财用户智能客服使用情况
图3-14 2019年中国理财用户智能理财产品配置服务使用体验
图3-15 2019年中国理财用户对于专业化智能理财服务的需求
图4-1 智能理财服务市场发展主要参与者及职责
图4-2 各类型智能理财服务商潜在选手对比
图4-3智能理财服务示意图
图4-4智能理财系统的用户画像方式
图4-5智能理财服务系统产品管理体系
图4-6用户深度意图洞察实现方式
图4-7智能交互机器人实现方式
图4-8智能化信息服务示意图
图5-1智能理财服务系统智能化等级三大维度
图5-2交互体验
图5-3智能匹配
图5-4投资者教育
图5-5智能理财服务系统智能化等级划分标准
图5-6各类智能理财服务商潜在选手智能化水平分析
图5-7智能理财服务生态系统的战略意义
图6-1“去刚兑”背景下中国智能理财变化示意图
图6-2 2019年中国不同年龄层人群可投资资产金额对比
图6-3 2019年中国40岁以上人群的理财渠道偏好
图6-4智能理财服务商重视投资者教育的驱动因素
图6-5智能理财服务系统智能化升级示意图
图6-6智能理财服务市场良性循环发展示意图